保险行业社会治理方案范文 第1篇

一、指导思想：

根据“打防结合，预防为主”的方针，按照市场经济规律的内在要求，通过治安防范和治安保险的有机结合，将治安防范推向社会，实行市场比运作，在群众自愿的基础上，把家庭财产、房屋及有关饲养牲畜等，加入保险，依靠保险公司的赔付和招聘保安队员的防范，实现“以保险求信赖，以信赖助参与，以参与保经费，以经费保平安”的良性循环，建立起群众享受保安日常治安服务和发生盗抢案件保险公司理赔服务的长效机制。

二、主要措施：

（一）防范形式

村（居）民自愿参加保险公司保险，由保险公司出资，依托派出所招聘保安人员，对参保村（居）实行昼夜巡逻，防范各类可防案件的发生，及时处理应急事件，一旦发生盗抢或自然灾害，由保险公司负责理赔。

（二）保险形式

每户村（居）民每年交纳36元治安保费（一份保险的保险费用），享受家庭财险的治安保险服务，一旦发生盗抢或自然灾害，可享受保额为2800元的盗抢险、5500元的自然灾害险、5500元的火灾爆炸险和5500元的外来物体撞击险，一户可同时购买多份。

（三）巡逻防控

为整合治安防范力量，提高巡逻防控的针对性和实效性，以就近的3—5个村（居）（800—1000户）为一个巡逻区域，建立一个警务区，按照农户与保安400：2的比例确定保安队员，防止因巡逻区域过大导致可防案件发生或因村居较小无力筹措防范经费的出现，保险公司为每名保安队员购买保额为15000元的意外伤害保险，解除他们的后顾之忧。派出所对警务区实行民警派驻制度，进行业务指导，案件预警通报，保安队员的管理等。

（四）职责分工

镇综治办对治安双保工作进行全面的组织协调指导，各党总支、村（居）要认真开展好“治安双保”的深入广泛宣传发动，对保户参保财产和物品进行摸底统计，建立台账，协助保险公司办理参保手续。

派出所组建保安队伍，搞好保安人员的业务指导和培训，规划巡逻路线；合理配置力量，根据投保村（居）规模和参保数量，确定安置保安队员数量及其工资标准，与保安队员签订责任书，明确职责任务，制定奖惩规定，不定期对保安队员的上岗执勤、处理突发事件等情况进行检查考核，并与工资挂钩，一旦发生盗抢案件，及时立案并作出有关鉴定。

3、保险公司向广大保户宣传、解释相关保险业务，办理参保手续，对出险户及时理赔。

保险行业社会治理方案范文 第2篇

【关键词】平安家园险 社会管理 对策建议

一、平安家园险定义

农村地区治安问题的严重性及政府公共产品提供的有效性缺乏，容易扰乱经济生活的稳定，并易积累大量的社会风险。对此，山东省提出了积极的社会管理思路：将社会管理部分职能交由市场，由政府和市场协同完成；完善多层次社会保障体系；提高社会风险管理能力。从山东情况看，近几年综合治理遇到一个严重的制约因素，即治安费用不足。为此早在2003年聊城临清的红星社区就开始探索治安保险，首次探索维护农村地区安全的新体制，并在山东很多地区迅速展开。在2007年，根据聊城市的探索成果，中国_推出一个全新险种――“平安家园险”，即治安保险。2011年11月，中国保险监督管理委员会下发《关于保险业参与加强和创新社会管理的指导意见》，明确指出“广泛开展治安保险，完善基层社会治安防控体系。总结推广山东聊城等地的社会治安综合保险”①。平安家园险采用“党委领导、政府负责、社会协同、公众参与”的社会管理模式，以服务和保障民生为基本出发点和落脚点，按照合法、自愿的原则，组织农民参加家庭财产保险。聊城市独创了政府和保险公司合作的社会管理方式，使农村地区治安情况大大好转。在组织过程中，作为平安家园险合同主体的各县市区人保财险公司与乡镇政府签订治安保险合同，约定双方治安保险赔偿责任和治安联防任务。主要内容是：各个县市区依托当地的平安志愿者协会，本着自愿的原则，由群众参保。每户群众每年缴纳30元费用，其中20元用于成立综治巡防队伍和配备综治硬件建设，10元用于保险费。平安家园险主要对房屋、家用电器、日常生活用品、粮食及农机具等进行保障，对群众日常生活财产保障范围广，保障项目与群众日常生活息息相关且均为对群众日常生活有较大影响的项目，群众花少量的钱就能够弥补发生意外情况后的财产损失。

二、商业保险参与构建平安农村建设的动因分析

（一）农民群体激增的社会保障需求是商业保险参与构建平安农村建设的根本驱动力

山东省聊城市地处鲁西北，农村人口占总人口70%左右，农村地区人口较多。该地青壮年劳动力外出打工比例较高，因此农村地区治安薄弱。治安问题及政府公共管理产品供给的不足易扰乱经济社会生活的稳定，积累大量社会风险。特别是近年来，随着人们生活水平的提高，农民对治安及社会保障要求愈发迫切。在这种形式下，产生了农村地区社会管理的群防群治工作。

（二）政府的社会管理职能是商业保险参与构建平安农村建设的外在推动力

从基础理论来说，现代公共行政管理理论认为，政府是受人民委托对国家的社会和经济进行全方位管理的组织。社会管理具有纯公共品性质，即具有非排他性和非竞争性特征。社会管理这种纯公共品只能通过政府带头的方式进行管理。从政府工作总体思路看，政府的深化改革工作就是要把政府的工作重点放到保基本上来。在基本公共服务领域，通过深化改革、利用市场机制、创新供给方式，更多地利用社会力量，使市场高效运行。

（三）保险公司自身的属性和发展需求成为商业保险参与平安农村建设的直接动因

保险公司基本属性之一是保险保障功能，即通过大数法则和概率论技术对遭受损失的财产进行保障。与此同时，保险还具有社会管理职能。保险的社会管理职能是通过保险保障的内在特征，促进经济社会的协调以及社会各领域的正常运转和有序发展。商业保险参与农村保障建设能够有效增加制度设计的科学性，降低成本，保障农村社会保险制度的有效供给。从保险业自身发展来看，我国保险业近三十年发展迅猛。据_数据，2013年保险业的保费收入超过万亿元，总资产超过万亿元，净资产达到8474亿元②。我国保险业从业务规模、资本实力、服务网点和人员、专业技术、保障范围等角度考虑，均已经具有了在政府改革转型中发挥更大作用的实力和条件。

三、实行平安家园险的现实意义

（一）平安家园险是商业保险参与构建社会管理的大胆实践，有利于提高帕累托效率

平安家园险是一种市场化的风险转移机制、社会互助机制和社会管理机制，能够有效控制治安局势、预防和减少犯罪、保障人民群众生命财产安全、维护社会和谐稳定，整合社会管理和社会服务资源，建立健全社会管理新格局。它是政府参与市场运行的有效运营模式，能够有效地减少道德风险，提高政府工作效率，提升社会福利总水平，向帕累托最优状态又前进了一步。

（二）借助于平安家园险而实行的大巡防有利于社会稳定

借助于平安家园险的缴费而建立的巡逻队，有利于社会治安形势的好转，降低刑事案件、治安案件、农村可防性案件的发生比例。首先，大巡逻可以发挥“免疫”作用，协助打击违法犯罪行为。通过对违法犯罪的嫌疑人及时盘查，有效地避免了各种违法犯罪案件的发生；其次，大巡逻发挥“减震”作用，防止一般冲突演化为恶性案件。通过大巡防，巡逻队队员及时把问题解决在基层，扼杀在萌芽状态；再次，大巡逻发挥“救急”作用，为陷入困境的群众排忧解难。大巡防全天候地覆盖全市各乡村，在民众遇到困难特别是突发紧急情况的时候，巡防队员能及时救助。

（三）对我国其他农村地区有极大借鉴意义

随着中国农村的城镇化、市场化、人口老龄化趋势日益显著，农村地区对保险的保障需求日益增加。我国农村是社会管理的薄弱环节，偷盗案比例相对较高，一旦发生财产损失对民众影响较大，并且在我国很多农村青壮年劳动力外出打工比例高，农村地区的治安保障问题亟待解决。农村地区的治安情况已经开始影响整个社会治安状况。治安问题及政府公共管理产品供给的不足易扰乱经济社会生活的稳定，并积累大量社会风险。本文所提及的平安家园险采用每户农户交少额保费的形式，实现了全年度的家庭财产保障和社会管理水平的提高，改善了整个社会治安情况。

四、积极发展平安家园险的对策建议

（一）优化服务，开拓思路，逐步实现城乡全覆盖

要根据平安家园险的发展变化和群众需求，立足保险业特点，不断开发产品种类，满足不同群体的平安需求，逐步实现平安家园险的城乡全覆盖。要增强增额扩面力度，向沿街门店、专业市场、特种行业、企事业单位延伸，进一步扩大责任范围，切实承担社会责任。_门要协调好保险部门和商户的关系，努力形成一个利益共同体，并建立试点。保险公司要创新服务理念，改进服务方式，优化服务流程，积极开通理赔绿色通道，及时兑现服务承诺，为民众提供便捷高效服务。

（二）探索建立多元化资金筹集渠道，提高群众参保率

在社会管理中，应积极探索多元化资金筹集渠道，让市场化的运行模式更好地为社会服务。治安和保障作为基本民生问题，可由政府出资购买平安家园险，将其逐步纳入基本社会保险体系，使弱势群体、困难群众平等地享有保险保障。还可以倡导把无偿赠送平安家园险作为一项公益事业，使更多的民众享受公共安全服务保障。

（三）完善机制，规范化运营模式

平安家园险作为一项商业保险参与构造社会管理的创新性工作，只有形成一套健全完善的机制，形成一套成熟可行的制度，才能更好地推动下去。首先，要完善组织推动机制。综治、公安、保险等部门间工作应协调一致，形成规范化的运营模式；其次，要完善经费管理机制。要加强对有关经费的管理，坚持财务公开、透明原则，确保把有限的经费最大限度地运用到综治大巡防工作中，如所聘人员管理、培训及物防、技防设施建设；再次，要完善投保群众理赔机制。保险公司应开通理赔绿色通道，设立专门人员负平安家园险的理赔，设立治安保险服务窗口，以调动人民群众投保的积极性。

（四）强化部门联动

平安家园险是一项系统性、综合性工程，涉及部门多、覆盖面积广、政策性强。这项工作要创新、要发展，必须在党政统一领导下，参与各方相互支持配合，共同推进。综治部门要结合工作实际，通过会议制度、调查研究、组织协调等形式，抓好对治安保险工作的牵头组织和指导督导。_门要加强治安联防队伍的培训和管理，提高实战能力。保险公司应加强政策支持和推动，努力进行工作创新并坚持服务社会理念。保险监管部门要着眼于保险业的长远发展，以治安保险为有效载体，加强扶持力度和业务监管，确保治安保险工作健康发展。

（五）扩大社会宣传，营造舆论氛围

平安家园险的特点之一就是农民群体的舆论传导性强。政法综治部门、各级平安协会要与保险公司整合宣传力量，充分利用各种宣传会，采用群众现身说法的方式、编排文艺节目、制作图像视频等形象直观、内容丰富、群众喜爱的宣传方式，加大宣传密度，提高宣传实效，使民众感受到平安家园险在防范意外风险、保障自身经济利益方面的积极作用，让受益群众带动更多的群众，自愿参加保险，实现民众意愿与政策取向的和谐统一。

①中国_网站：http：///tabid/5171/InfoID/ 186268/frtid/5225/.

②国家_网站：http：//.

参考文献

[1]房循伟.基于社会主义新农村建设的商业保险发展策略[J].区域金融研究，2009，07：45-48.

[2]秦士由.积极发挥商业保险功能构建农村社会保障制度――破解农村保险体制改革发展问题的对策建议[J].中国乡镇企业，2011，06：54-58.

保险行业社会治理方案范文 第3篇

第一条 为加强和规范广西基本医疗保险定点医疗机构管理，根据《_社会保险法》和《劳动和社会保障部 _ 国家中医药管理局关于印发城镇职工基本医疗保险定点医疗机构管理暂行办法的通知》（劳社部发〔1999〕14号）及《人力资源社会保障部关于完善基本医疗保险定点医药机构协议管理的指导意见》（人社部发〔2015〕98号）以及《广西壮族自治区人力资源和社会保障厅关于印发广西城乡居民基本医疗保险暂行办法的通知》（桂人社发〔2017〕1号）的有关规定，结合实际，制定本办法。

第二条 本办法适用于广西区域内基本医疗保险定点医疗机构管理。

本办法所称的定点医疗机构，是指自愿为基本医疗保险参保人员提供医疗服务，并与各级社会保险经办机构签订定点医疗机构服务协议的医疗机构。

第三条 确定定点医疗机构的原则：方便参保人员就医并便于管理；兼顾专科与综合、中医与西医，注重发挥社区卫生服务机构的作用；促进医疗卫生资源的优化配置，提高医疗卫生资源的利用效率，合理控制医疗服务成本，提高医疗服务质量。

第四条 取得《医疗机构执业许可证》的以下医疗机构，可以申请基本医疗保险定点医疗机构：

（一）综合医院、中医医院、中西医医院、民族医医院、专科医院；

（二）中心卫生院、乡（镇）卫生院、街道卫生院、妇幼保健院（所）；

（三）综合门诊部、民族医门诊部；

（四）高等院校、各类学校卫生所、医务室；

（五）专科疾病防治院（所、站）；

（六）社区卫生服务机构、村卫生室；

（七）军队（武警部队）主管部门批准有资格开展对外有偿服务的部队医疗机构；

（八）符合国家、自治区有关规定的其他医疗机构。

第五条 申请定点医疗机构服务协议应具备以下条件：

（一）取得《医疗机构执业许可证》（民营医疗机构须同时取得《营业执照》）并经营满6个月以上；

（二）遵守《_社会保险法》和国家、自治区有关的法律、法规和政策，建立完善的医疗服务管理规章制度；

（三）建立与基本医疗保险管理服务相适应的内部管理制度；

（四）无劳动用工、社会保险、卫生、物价、食品药品监督和工商管理等方面的不良记录，并经食品药品监督、卫生、物价和工商行政管理部门监督检查合格；

（五）按照《医疗机构执业许可证》核准的服务范围执业；

（六）医疗服务场所使用面积和人员配备符合卫生生部门的规定要求。从提交申请材料之日起，医疗服务场所的使用权限或租赁合同的剩余有效期限须在3年以上；

（七）医务人员必须具有符合规定的执业资格证；

（八）依法与本单位员工建立劳动关系、签订劳动合同、参加社会保险并按时足额缴纳社会保险费。

第六条 符合本办法第五条规定条件并愿意承担基本医疗保险定点医疗服务的医疗机构，应向所在地社会保险经办机构提供以下材料：

（一）书面申请；

（二）《医疗机构执业许可证》原件及复印件；

（三）《营业执照》原件及复印件；

（四）《收费许可证》原件及复印件；

（五）法定代表人身份证原件及复印件；

（六）医疗机构等级证明材料；

（七）就医管理和医疗质量控制管理等内部管理制度；

（八）营业期间的服务能力、服务范围、服务规模、服务质量、服务特色、信息系统建设、价格收费、财务管理、业务收支、用药目录、医疗服务诊疗项目、各科室服务范围及特色和专长，门诊诊疗人次、门诊次均费用、住院人次人数、每百人门诊住院人次、次均住院费用、平均住院天数、平均床日费用等方面的材料。营业时间超过1年以上的按年度提供；

（九）人员花名册并附职称证明和执业资格证书材料；

（十）依法缴纳社会保险费的证明材料（可由社会保险经办机构直接查询）；

（十一）营业场所产权证明或租赁合同；

（十二）申请定点医疗机构服务协议的经办人员，须提供委托书或介绍信及本人身份证复印件；

（十三）军队（武警部队）的医疗机构，提供《中国人民事业单位有偿服务许可证》或《中国人民武装警察部队事业单位有偿服务许可证》、《中国人民事业单位有偿收费许可证》或《中国人民武装警察部队事业单位有偿收费许可证》和法定代表人或负责人身份证复印件。

第七条 社会保险经办机构应制定多方参与的评估规则和医疗机构申请协议管理的程序，对申请材料符合要求的医疗机构，可每半年组织评审1次，也可通过委托第三方评价的方式开展评估。

社会保险经办机构组织有关管理人员3-7人，对申请定点的医疗机构进行核查，核查人员根据定点医疗机构准入评估表格内容，进行量化评分。医疗机构综合评分R85分以上的，可以与其签订服务协议；综合评分

第八条 社会保险经办机构可根据参保人群的数量、分布、医疗服务需求及医疗机构量化评分结果，与具备定点医疗机构条件的医疗机构签订服务协议，并发放“广西基本医疗保险定点医疗机构”标牌。

第九条 定点医疗机构变更名称、变更注册地址、改制、合并、分立、转让时或私营医疗机构变更法定代表人的，应当在取得新《医疗机构执业许可证》和《营业执照》之日起30日内持相关证明材料及变更申请到社会保险经办机构审核备案，并办理相关变更手续；未按规定办理变更手续的，停止服务协议。

定点医疗机构变更等级或歇业的，应在其行业行政主管部门审核同意后30日内持新《医疗机构执业许可证》和《营业执照》等相关证明材料及定点医疗机构等级材料或歇业申请到社会保险经办机构审核备案；未按规定办理变更等级或歇业审核备案手续的，停止服务协议。

第十条 定点医疗机构应当遵守以下药品目录管理规定：

（一）社会保险经办机构在与定点医疗机构签订年度服务协议时，定点医疗机构应当依照《广西壮族自治区基本医疗保险和工伤保险药品目录》（以下简称《药品目录》）范围，向社会保险经办机构提供本定点医药机构基本医疗保险用品目录明细，并录入医疗保险信息系统进行分类结算管理，未经申报的药品基本医疗保险不予支付。定点医疗机构年内有增减药品或变更药品规格的，应向社会保险经办机构申报，并定期录入医疗保险信息系统进行分类结算管理。

（二）应当按照《药品目录》中规定的药品名称、剂型、适应证，合理用药，对症治疗。

（三）二、三级定点医疗机构基本医疗保险药品目录内西药备药率应达到80%以上、中成备药率应达到50%以上。药占比达到卫生计生行政部门规定的要求。将备药率、使用率、药占比纳入年度考核内容。

（四）使用超出《药品目录》范围、超出药品适应证和限二线用药范围的费用，基本医疗保险不予支付。

（五）定点医疗机构在治疗中，应分清主辅用药，辅助治疗用药的费用不得高于主要治疗用药的费用，并将其纳入服务协议严格管理。

第十一条 定点医疗机构应当遵守以下基本医疗保险医疗服务项目管理规定：

（一）社会保险经办机构在与定点医疗机构签订年度服务协议时，定点医疗机构应当依照《广西壮族自治区基本医疗保险和工伤保险医疗服务项目》（以下简称《医疗服务项目》）范围，向社会保险经办机构提供本定点医疗机构《医疗服务项目》明细，并录入医疗保险信息系统进行分类结算管理，未申报的医疗服务项目基本医疗保险不予支付。定点医疗机构年内有增减医疗服务项目的，应向社会保险经办机构申报，并定期录入医疗保险信息系统进行分类结算管理。

（二）严格按照卫生计生行政部门规定的医疗诊治技术规范进行诊治，遵循先做一般检查治疗、后做特殊检查治疗的原则，做到合理检查，合理治疗。二、三级定点医疗机构特殊检查项目部位阳性率应分别达到R50%、R60%。

（三）参保人员需做特殊检查、特殊治疗的，单价200元以上（含200元）、800元以下的医疗服务项目，到定点医疗机构医保办（科）审批；单价800元以上（含800元）的医疗服务项目，先由定点医疗机构医保办（科）审核，再报社会保险经办机构同意。

（四）定点医疗机构在治疗中，应分清主辅诊疗项目，辅助治疗项目的费用不得高于主要治疗项目的费用，并将其纳入服务协议严格管理。

第十二条 定点医疗机构还应当遵守以下规定：

（一）坚持“因病施治，合理检查，合理用药，合理治疗、依法收费”的原则，严格执行《药品目录》和《医疗服务项目》规定。

（二）严格掌握各种疾病辅助检查的适应证，对特殊检查、特殊治疗及转院治疗，按规定办理手续。

（三）加强内部收费管理，各项收费记录清楚，主要收费项目公布在明显的位置，接受参保人员的监督。

（四）严格执行物价管理部门制定的收费标准规范收费行为，不得自立收费项目，擅自提高收费标准，扩大收费范围，或以其他名义分解收费项目。

（五）严格掌握各种诊疗项目使用的适应证和禁忌证。参保人员1天内接受物理治疗、中医治疗和民族医治疗的医疗服务项目，原则上不得超过4项。

（六）控制乙、丙类医药费（包括乙类药品和乙、丙类医疗服务项目）在总费用中的使用比例，原则上三、二、一级定点医疗机构甲类医药费使用比例应分别达到60%、75%、85%以上。

（七）使用自费药品、自费项目、高值医用材料、高价乙类药品、特殊检查特殊治疗项目，经治医生应当书面告知参保人员并经参保人员或近亲属签字同意后方可使用。否则参保人员可拒付相关费用。

第十三条 定点医疗机构有义务向就医的参保人员提供处方，参保人员可自主决定在定点医疗机构购药或持处方到定点零售药店购药。

第十四条 定点医疗机构应对参保人员的医疗费用单独建账，建立定点医疗机构信息管理系统与社会保险管理信息系统医院端结算软件的数据接口，实现参保人员医疗费用信息的实时传送、实时审核。按要求向社会保险经办机构提供审核医疗费用所需的全部诊治资料、账目清单等有关信息。

第十五条 定点医疗机构应建立健全基本医疗保险管理制度，配备医疗保险专（兼）职管理人员，配合社会保险经办机构共同做好各项管理工作，定期接受社会保险经办机构组织的医疗保险政策和相关业务培训。

第十六条 人力资源和社会保障部门依法对定点医疗机构进行监督检查，违反法律法规的，行政部门依法处理；违反服务协议约定的，由社会保险经办机构按照协议处理。

第十七条 在一个自然年度内，定点医疗机构发生以下情形之一，停止医疗保险服务协议1-6个月进行整改：

（一）社会保险经办机构随机抽查定点医疗机构病历样本总费用中存在违规或不合理医疗费占比超过10%的；

（二）特殊检查阳性率低于规定的；

（三）超出《医疗机构执业许可证》执业范围提供医疗服务或医师超范围执业的；

（四）由非医保医师为参保人员开具处方、检查单、医嘱并使用医保基金结算的；

（五）无故未及时传输医疗保险相关信息，或传输的数据不真实、不准确或不完整的；

（六）存在分解住院、挂床住院的；

（七）拒绝、推诿病人住院的；

（八）医疗保险收费系统未能专机专用的；

（九）未经申请，擅自改变收费系统终端设备使用地点的；

（十）年度考核不合格的；

（十一）其他违反基本医疗保险规定的行为，造成医疗保险基金损失的。

第十八条 定点医疗机构发生以下情形之一的，终止定点服务协议并向社会公布：

（一）有第十七条情形之一的，且年内停止医疗保险服务协议2次及以上的；

（二）虚报医疗费用以减免应由个人自付、自费的医疗费用或以提供现金、实物等经济手段诱导参保人员住院的；

（三）因医疗质量、医疗安全问题出现严重违规行为受到处罚的；

（四）将科（诊）室或分支机构以合作等方式对外出租或承包，并为承租（包）科（诊）室或分支机构提供社会保障卡刷卡服务的；

（五）冒名住院、伪造医学文书、虚报医疗费用、转嫁收费等手段骗取医疗保险基金的；

（六）利用医保专用读卡器、计算机及线路为非定点医疗机构提供网络接入或代非定点医疗机构套用医疗保险基金进行医疗费用结算的；

（七）被卫生计生行政部门注销或吊销诊疗科目、医疗机构执业许可证，或有效证件未通过年度校验仍提供医疗服务的；

（八）使用假冒、伪劣药品，或者擅自生产、使用未经批准制剂的；

（九）不配合、拒绝甚至阻挠人力资源和社会保障部门依法进行监管稽查或拒绝提供相关资料的；

（十）违反基本医疗保险规定的其他行为，在社会上造成重大不良影响，造成医疗保险基金严重损失的；

（十一）连续2年年度考核不合格的。

第十九条 医疗机构自终止定点服务协议之日起，2年内不得申请定点医疗机构服务协议。

第二十条 社会保险经办机构应对定点医疗机构进行年度考核，考核内容原则上包括日常考核、年度考核、满意度测评。年度考核结果作为医疗费用结算、付费总额控制指标、质量保证金兑付和下年度签约的依据。

保险行业社会治理方案范文 第4篇

论文摘要：社保基金为了应对人口老龄化所导致的社保资金缺口的压力，其本身的商业化运作乃是大势所趋；社保基金作为我国股市中的重要机构投资者，参与上市公司的治理有着现实的可能性与必要性；当然，基于我国的现实情况和现代化公司制度的理念，社保基金参与上市公司治理的程度需要合理把握。其参与上市公司治理的途径目前应限定在信息披露项下为宜。

1社保基金商业化运作的必然性

社保基金的日常业务除了收缴、发放社会保险金之外，还有一项重要的内容，那就是社保基金的保值与增值，其执行效果直接关系到社会保障事业的完善程度。“社会保障基金经过长期的积累，会形成庞大的资产，成为投资融资的一大财源。国家通过立法规定社会保障基金的投资项目和投资比例，指导投资的方向，促使社会保障基金向国家基础设施和重点项目投资，从而成为国家对国民经济进行宏观调控的有效手段。_社会保险法(草案)》第六十七条规定，社会保险基金在保证安全的前提下，按照_有关规定通过投资运营实现保值增值。这就说明，我国在立法态度上也倾向于在保证安全的前提下实现社保基金的增值。另外，不得不提的就是人口老龄化对于社会保障事业的发展所带来的沉重压力与负担。按照国际上通行的标准我国已经进人老龄化社会，我国进人老龄化社会的速度是相当快的，而且我国是在社会财富增长速度落后于老龄化速度的情况下(即所谓的“未富先老”)实现这一转变的。我国人口的加速老龄化所带来的直接冲击就是社会保障事业面临的严峻挑战，因为社保基金的增长速度要与人口老龄化的速度同步才能顺利完成社会保障事业的目标，要想实现构建和谐社会的目标，社保基金的增速则要快于老龄化的速度。至此，我们可以得出如下的结论:社保基金充裕才能保证社会保障事业的顺利开展，而我国的国情决定着仅仅靠社会保险金的缴纳是远远不够的，因此，极有必要实现社保基金的商业化运营，我国法律对此基本上也是持肯定态度的。那么接下来的问题就在于如何实现社保基金在安全前提下的商业化运营，换句话说，就是社保基金保值、增值的途径在哪里?

2社保基金参与上市公司治理的可行性

“在国际上，社会保险基金的保值、增值方式通常有五种。一是购买政府公债或视为政府岁人盈余，充国库之用;二是存储于国家银行或民营银行，由银行选择借款人;三是直接以银行家身份出现，向需要资金的公司贷款或购买有价证券;四是投资于不动产，直接取得经营权，以获得收益;五是对于享受社会保险金待遇的劳动者或其家属提供消费性借贷服务。”客观地讲，这几种方式都有不同的积极作用和不足，而且各国在具体的选择搭配上也呈现出很大的差异。其中，购买有价证券，尤其是股票，是比较快速和大规模增值的途径之一，但是它面临着巨大的风险，这也使得对于社保基金人市的争论在我国成为热门话题。争论归争论，一个不争的事实就是我国的社保基金近年来确实已经投人到股市之中，并且曾经取得过不俗的业绩，这就说明社保基金投人资本市场、参与证券交易是现实可行的，但是股市的风险和波动也使得社保基金的商业化运作需要极其谨慎t斗〕。正因为资本市场的高风险，有人对社保基金人市持比较消极的态度，认为社保基金还是应该秉持稳健投资的策略，将具体的投资范围限定在风险较小(当然收益也较少)的债券(以国债为主的)领域。对此需要明确以下几点认识:第一，只要是投资就一定会存在风险，即便是风险相对较小的国债也不例外，请不要忽略，这一两年来不断见诸报端的国家破产事件;第二，在我国，相对于投资丰厚的股市，其他投资渠道的收益率很难赶得上我国人口老龄化的速度，如果仅仅通过避免涉入股市来避险的话，很难保证社保基金的资金充足率;第三，绝不能因噎废食，近两年世界范围内的“金融海啸”确实使得社保基金在股市的投资收益率受到了很大的影响，但是受到影响的绝不仅仅是社保基金，所有的投资者或投资机构都遭受了不同程度的影响，况且社保基金的投资亏损率远低于股指下挫幅度。

总之，社保基金参与我国上市公司治理拥有法律上的合法性、经营理念上的同向性、经营绩效上的共赢性，抑或曰，社保基金拥有参与上市公司治理的可行性。

3社保基金参与上市公司治理的功能定位与实现途径

3. 1社保基金参与上市公司治理的目的是监督而不是控制

“从公司角度而言，公司治理之终极目标，应是在合于法律规范下，建立最适合机制以促成公司价值之最大化。因此，公司治理理应包括‘管理’与‘监控’两个面向，前者系指企业透过自治方式来‘统管’或‘经营’公司，例如设置股东会作为最高意思机构，后者乃系采取适当监控机制来‘监督’或‘控制’，例如设置董事会来监督公司业务经营，并课以各种义务或责任以防止违法滥权。如前所述，社保基金的存在目的以及参与上市公司治理的原因是确保社保资金的充足率，以应付在人口老龄化不断加速背景下我国的社保资金缺口问题;作为_直接控制的事业单位，其追求目标既不在于盈利，也不在于干预上市公司的正常经营;基于以上两点也决定了社保基金不可能完全、彻底掌握不同类型行业上市公司的经营规则与发展规律，有鉴于治理信息和治理能力的不充分，社保基金直接控制上市公司的经营管理似乎也不太合适。因此社保基金应该找准自己的功能定位，即其主要的目的与功能在于发挥高效、有力的监督，而不是争夺上市公司的控制权与决策权。虽然社保基金很容易成为某一上市公司的大股东(或者至少有一定的发言权)，但是社保基金应该找准定位，对于“管理”范畴之内的事项应该尽量减少于预，否则容易引发“外行领导内行”的现象发生，而且与放宽管制、搞活经济的改革开放理念不符。很自然地，社保基金的职能就归人到“监控”范畴之内，当然，这里还涉及到社保基金与监事会或者独立董事监督职能的交叉重合与分工合作问题，限于篇幅，这里不作进一步讨论。但有一点是明确的，正是因为监事会职能不彰、独立董事不独立(甚至不“懂事”)现象的存在，作为独立且有一定权威的社保基金加人到我国上市公司的治理结构来一定会增强我国上市公司治理结构中“监控”的职能与力度。